第165回：もうすぐ人生の節目を迎えます《素人投資家いちねんせい実況中！》
2022/04/25/公開
記事：安光伸江（READING LIFE編集部公認ライター）
来週にはいよいよ還暦を迎える。
人生100年時代とはいえ、現役がん患者でもある私はさすがに折り返し地点をもう過ぎているだろう。ここのところ読む本といえば
やれ60代からの生き方がどうした、とか
70代を元気に生きると80代が幸せになる、とか
シニアの資産運用、とか
そんなのばっかりだ。資産運用に関しては、大抵の本が60まで正規雇用で働いている人向けで、元気なうちは働いて年金受給を繰り下げましょうとかそんな話が多い。私みたいに40代なかばで倒れてしまって働けずにいるプー太郎（その前だって非正規雇用だったから大して稼いではいない）のための資産運用なんて本はありゃしない。FIREの本だって、大抵はいま稼いでいる人のための本だ。若い頃からうつ病の気があってろくに働けなかったヤツにはまともに生きる道はないのかぁぁぁぁぁぁ！！！！
先日うちにも「ねんきん定期便」のハガキが来たのだけれども、「65歳からもらったらいくら」「70歳・75歳まで繰り下げたらいくら」というグラフしかなくて、私のように「60歳で繰り上げ受給をしたらいくら」なんてことは載っていない。要するに繰り上げ受給は推奨されてないわけね。
昔は学生には国民年金の加入義務がなかったから、私は長かった学生生活（学部4年卒業＋2つめの学部3年中退＋院3年の合計10年）が終わってから払えばよかったらしい。でも「年金なんてもらえないよね」と思い込んでいたので、ずっと払っていなかった。35になる春に「やっぱ25年払わないとまずいかも」と練馬区役所に相談に行き「学生が終わってからの分をまとめて払ってください」みたいなことを言われてびっくりした。
「そ、そんなのとても払えません」
「2年で時効なので2年分は払ってください」
ということで、つごう33歳から払っている計算になった。それまでも、稼ぎが少ないから払えません、という申請をしておけば未納にならず国からいくらかもらえたらしいんだけど、そんな知恵はなかったので20歳から33歳までの分は未納のままだ。
無知はビンボーの元ですね（号泣）。
大学院を出た年に友達の親御さんが働いている会社でバイトをした時、なぜか準社員みたいなのになって2ヶ月ほど厚生年金を払っていただけた記録があるので、私の年金加入期間は
国民年金第1号被保険者 325月
一般厚生年金 2月
の327月。納付累計額は合計で4,642,810円だそうだ。がんばって前納した分で少し節約できている。
これで65歳からもらう老齢年金の見込額は534,092円。年金事務所での手続きを予約してある来週まで気が変わらなければ60歳0ヶ月まで繰り上げで、年額40万円ほどになる予定。今年4月から繰り上げの減額が月0.4%になったので、5年つまり60ヶ月で24%マイナスになるのだ。この3月までは月0.5%、5年で30%マイナスだったから、今年還暦になるのはちょっとラッキーだったかも。
年金を60歳まで繰り上げると、79歳くらいまでに死ねば65歳からもらうよりお得らしい。それ以降生きられるようなら普通に65歳からもらうか繰り下げるかした方がお得なんだって。24% 減額されても払い込んだ額の元がとれるのは71歳とか72歳とかだから、それまで生きれば別に損するわけではない。がんを抱えている身で80歳を超えて生きられるならめでたいことだし、それまでに資産運用しておけばいいんじゃない？ というのが今の計画だ。
未納期間がたくさんあるので、以前は65歳まで任意加入するつもりだったのだけど、それに払うお金が年額20万円くらい、繰り上げ受給でもらえる年金が40万円くらい、ということで、65歳までは年60万円お得になる、と勝手な計算をしているのだけれども
その計算で合っているのかどうか、全くもって自信はない。勘違いしているような気がしないではない。
とりあえずがんの化学療法で毎月高額療養費の限度額を超えるので、その分を年金でまかなおうという魂胆でいる。あとは米国成長株投信の分配金と、某銀行に預けてあるお金を来年から年金形式でもらうのとで生活費をまかない、ちまちま資産運用もする予定。順調にいけば米国成長株投信の分配金だけで生活できるので、自己投資の資金もある……はずだ。
そうそう、自己投資といえば、またまた天狼院さんがお得なパスポートを出してきたのでそれに乗っかってみた。
仕事術大全 年間受け放題パスポート発行！
「ハードワークの技術」「生産性爆上げ」「時間術NEO」などを受講予定ですでに払ってあったので、差額で年間パスポートを買うことができた。どうせ何回も受けるからまとめて払った方がお得かなぁと思って。4月末まで割引だから買うなら今だよ！
あとライティング系とデザイン系と小説系の年間パスポートも買ってあるんだけど、デザインと小説はまったく才能がないことが身に染みてわかったので、もし来年以降もパスポートが発行されるとしたら、ライティング系と仕事術系だけ買おうかなと思っている。音楽家と著述業で個人事業主の届をしてあるから、私の考えでは「必要経費」になるんじゃないかな、と思う。事業主としてはたぶん今年も大赤字だから、控除もへったくれもないけどね。
それと高額療養費が外来と入院でダブルになった時の払い戻しの手続きに川中支所に行ったのだけど、2〜3ヶ月たってレセプトが上がってきたらうつ病の方の医療費も払い戻される可能性があるらしい。違う医療機関は関係ないのかと思っていたけど、何やら条件があってそれにあてはまるみたい。精神科には長くかかっていることもあり、自立支援制度のお世話になっているので、自己負担1割、住民税非課税世帯なので月の上限額2500円という破格の待遇なのだけど、さらに乳腺外科で高額療養費の限度額に達している月はその2500円も返ってくるようだ。ありがたいことである。
これは早いとこ稼げるようになって、下関市にたっぷり税金を払える身分にならないといけないな、少しでも恩返ししなくちゃな、と思ってはいるのだが、それがなかなかうまくいかない。練馬区には些少ながら税金を納めたけれども、下関市にはお世話になりっぱなしである。あ、退職した翌年の住民税は下関市に払ったけど。
それと、2月にクレジットカードのお支払いがマズいかなと思って大手証券会社で借りたネットローンだけど、これは早いこと返した方がいいという結論に達した。年利2.8%ほどだからそれより資産運用の利回りがよければ問題ないといえばないのだけど、借りた利息が複利で増えるということだから。1月に株が下がったところで買いすぎてしまって手持ちの現金が減ったのだけど、さらに借りて株に投資するのはよくないと担当のにぃちゃんことＹ師範代に言われた。「レバレッジをかけるということですから」とのことだ。
だから今週は試しにアメリカ株を少し売ってみた。上岡正明さんの「うねり取り投資」の本を読んでいたのだけど、「下がったところで買い、上がったところで売る」のを日本株だけじゃなくアメリカ株でもやってみてもいいかな、と思って。週のなかば、簿価より少し上がったところでアップルを数株売ってみたら、ドル建てで10ドルちょいしか利益が出ていないのに、円建ての利益は18000円ほどになった。円安恐るべし！
これで円がいくらかできたから、21日に出た成長株投信の分配金の一部はネットローンの返済（一回10万円以上ならいつどのように払ってもよい）にあて、残り数万円をゆうちょ銀行に入れた。楽天銀行はカード（楽天カードとAmazonのカード）のお支払いができればよし。しばらくは自転車操業でもいいことにしよう。ホントはそんなギリギリまで株に注ぎ込んじゃいけないんだけどね。
あとは年2回医療機器のファンドの分配金が出るし、来年3月からは某銀行の年金形式のお金が出るし、たぶん来年の6月の分配金が出る頃までには返済し終わっているんじゃないかと思う。1年ちょっとかかりそうだな。それまでは無駄遣いしないように気をつけなくちゃ。それが終わったら持ち運びのできるエレクトーンが欲しいんだ。物欲には限りがないのだよね。
iPad mini 第6世代を買って第5世代と2枚になった話は先週書いた。ずっと両方使うつもりでいたのだが、やはり画面が綺麗な第6世代ばかり触る。そこで査定してもらったら3万円ほどで引き取ってもらえそうなので、第5世代は売ることにした。すでに業者さんのところに届いているので週明けにも振り込まれる予定。リピ増を申請しているのであと500円くらい？ プラスになるといいんだけど。
これで浮いたお金は本体の下取り代3万円と、8月まで残っていたAppleCareを解約した1700円ほど、あとはIIJmio ギガプランの月440円だ。モバイルの通信費はふたたび月2000円を切った（えっへん）。
iPhone 12 mini→povo 2.0（メインの番号）＋楽天モバイル（アプリでかけ放題）
iPhone 13 Pro→UQモバイル 3GB 992円（おうちのJ:COMとのセット割）
iPad mini 6→IIJmio ギガプラン データ専用SIM 2GB 740円
iPad mini のデータ通信を eSIMにすると440円でさらに安いのだが、これだと5G非対応なので、300円だけ贅沢をすることにした。5月に60歳になったらUQモバイルの24時間かけ放題シニア割770円をつけることも考えていたのだが、楽天Linkで無料でかけられるので十分だなと思っている。少なくとも4月からpovo 2.0の5分かけ放題トッピング550円をはずしても現状何も困っていない。180日以内に何かトッピングをして回線契約を維持すればいいや。音質はたぶんauの方がいいんじゃないかと思うけど、楽天Linkでも普通の通話に支障はない。
通話用と通信用で iPhone を2本にしているのは、通話用にガラケーを永年使っていた名残である。4G対応のガラホも4年くらい使った。iPhone を1本にまとめれば本体代がさらに安くつくけど、通話には軽くて小さい端末がよくて通信には画面が大きい方がいい、とわがままなことを言っている。前は iPhone 12 Pro Max を通信に使っていたけどこれは動画撮影の時にフォルダにはめるのに苦労するので、13 Pro に機種変したことに後悔はない。12 Pro Max でなく 12 Pro、もっといえば その前年iPhone 11 でなく 11 Pro にしておけばずっと買い替えずにすんだかもしれないのだが、ちょっと贅沢だったかな。
このところたくさん読んでいたKindle本の中にミニマリストさんの著書がある。すごく安く生活しているんだけど、iPhone だけは最新のにしていると書いてあった。リセールバリューが大きいから一点豪華主義でいくんだって。正直言うと私も通信用の方は毎年買い替えたい。iPhone のカメラで撮った写真をFacebookや Google Photos にアップして日記代わりにしていることもあり、カメラがよくなるのは大歓迎なのである。ただiPhone 12 mini を48回分割、iPhone 13 Pro を24回分割払いにしてしまったから、14シリーズはパスすることになりそうだけど。
iPad mini も毎年出るわけではないから、何年か先に新しいのが出たらまた買い替えるかもしれない。そのかわり、iPad Pro 12.9インチは古いの（第2世代だったかな？）をここ数年間使い続けている。YouTubeや天狼院ゼミの動画を見るのが主体で部屋に据え置いているので、買い替える必要性を感じないのだ。iPad mini 5 を売ってしまってApple Pencil第1世代が使える端末がこれだけになったので、まだしばらく使い続けることになりそうだ。Apple Pencilの下取りなんてあるのかな？ あったとしても第1世代は買いたたかれそうだなぁ。
ここで今週の市場のまとめ
東京 前週末 日経 27093.19 TOPIX 1896.31
18日：続落＝米金利上昇や資源高を警戒、値がさ株に売り26799.71 -293.48
19日：３日ぶり反発＝続落後の反動 26985.09 +185.38
20日：続伸＝米株高、円安で輸出株中心に買い 27217.85 +232.76
21日：３日続伸＝米株高を好感、半導体関連がけん引 27553.06 +335.21
22日：反落＝米金融引き締め加速を警戒、グロース株中心に売り 27105.26 -447.80 TOPIX 1905.15 -22.85
ニューヨーク 前週末 ダウ34451.23 NASDAQ 13351.079 S&P500 4392.59
18日：続落、39ドル安＝ハイテク株の売り続く 34411.69 -39.54
19日：３日ぶり反発、499ドル高＝原油相場一服など好感 34911.20 +499.51
20日：続伸、249ドル高＝好決算銘柄に買い 35160.79 +249.59
21日：反落、368ドル安＝急速な利上げ警戒 34792.76 -368.03
22日：続落、981ドル安＝金融引き締め警戒で今年最大の下げ、一時1000ドルを超える下げを記録 33811.40 -981.36 NASDAQ 12839.293 -335.359 S&P500 4271.78 -121.88
利上げの話が出ているので木・金曜日とダウが激しく下がった。米国成長株投信の基準価額がどうなるか心配なんですけど。あとはエヌビディアが下がっているのが気になる。金曜日に見た証券会社のウェビナーでは、注目できる銘柄と言っていたのに。でも損切りはしない。しばらく耐える。
そんな50代もそろそろ終わりの週末に持っている株は
ENEOS 400株
アップル 19株
AMD 19株
エヌビディア 47株
マイクロソフト 33株
ファイザー 2株
スターバックス 12株
投資信託は債券のを売っちゃったので、つみたてNISAの3銘柄＋アライアンス・バーンスタイン成長株投信BとDだけになった。成長株投信に賭けて大丈夫かな、と思ったりもするけど、これがダメなら全部ダメだろう。今は再投資型にしているけど、だいぶ貯まったら受取型にして、ここからも分配金をもらう予定。だいぶ先の話だけど。
金曜日にどかっと下がったので評価損益は -434,672円、アップル株を少し売って円建てで利益が出たので実現損益は +2,401,908円。240万円超えてきた！ 楽天銀行ではカードのお支払いができればよし、という自転車操業を続けて、なるべく早く大手証券会社のネットローンを返済できるようにがんばろうと思う。もっとも成長株投信の分配金がまた0になったら払えないけど（むしろ借りないといけなくなるかも）。
来週のこの連載は「60歳の誕生日で〜す」から始める予定なんだけど、行きつけのゆめシティでは「もうすぐ60なの〜、ゆめかプラス使えるの〜」なんてお店の人に宣伝しまくっているので、楽しい還暦ライフが送れそうな予感がある。しゃぶしゃぶのお店でも月一度60歳以上対象のシニアDAYが始まって、しゃぶしゃぶ or すき焼き食べ放題が1500円で食べられるのよ！ そんなたくさん食べなくても1500円なら月に一度のちょっと贅沢なランチとして出せるお値段じゃない？ タンパク質もしっかり摂れるし、お野菜も食べ放題、ドリンクバーもついてくる。シニアにはいいサービスだと思うわ！
40代なかばに病気で倒れてリタイアし、50代も両親を亡くしたりがんになったりしたけど、これからはそこそこ元気に、明るい60代を過ごそうと思う。
これまで生きさせてもらえたことに感謝しつつ。
つづく。
❏ライタープロフィール
安光 伸江(READING LIFE編集部公認ライター)
山口県下関市出身・在住。下関西高、東京大学文学部西洋史学科卒業、東京藝術大学音楽学部楽理科中退、同大学院ソルフェージュ科ピアノ専攻修了。
大学卒業後は東京でアンサンブルピアニストや音大非常勤講師などをしていたが、2008年９月、リーマンショックの1週間前に病気療養のため実家に帰る。
その後2016・2018年と両親を看取り、金融資産と土地家屋を相続、2018年後半より投資を始める。市内有数のショッピングセンター「ゆめシティ」から徒歩数分・築40年弱の戸建てに住むおひとりさまシニア。
2021年初め十数年ぶりにピアノのリハビリを始め、音楽家と著述業の個人事業主になる。7月にはかねてからやりかったエレクトーンを始める。YouTube動画などの配信もする。
2016年秋に乳がんの全摘手術と抗がん剤治療、2021年に骨転移して放射線治療を経験し、2022年から化学療法真っ最中の現役ステージ４がん患者でもある。
iPhone 2本、iPad Pro（2枚）+mini、MacBook Pro+Air（各2台）などを駆使する大のガジェット好き。モバイルの通信費はiPhone と iPad mini の3端末で月2000円未満、アプリで通話かけ放題つき。
日本語入力は平成の初めから親指シフト派。
天狼院メディアグランプリ 21st season 総合優勝。
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