第228回：新NISAに向けてワクワク、の巻《素人投資家いちねんせい実況中！》
2023/7/17/公開
記事：安光伸江（READING LIFE編集部公認ライター）
今週の日経ヴェリタスのトップ記事は、新NISAについてだった。
年間の投資枠は、つみたて投資枠120万円まで、成長投資枠240万円まで。生涯投資枠は1800万円まで、うち成長投資枠1200万円まで。つみたて投資枠で1800万円全部埋めてもいいらしい。今のところそんなに原資はないけれども、1800万円もあれば老後資金には十分ではないか？ とアラ還おばちゃんは思うわけだ。
そして成長投資枠で利用できる投資信託も次々発表されている。なんかだんだん増えているんですけど。毎月分配型の投資信託は除外されている、とのことだが、隔月分配で「奇数月型」「偶数月型」なんて銘柄もあるので、これら二つを組み合わせれば事実上の毎月分配が可能だ。いろいろ考えるのねぇ。
とりあえず今は特定口座でいろいろ積み立てたり個別株を買ったりしているんだけど、来年に向けて少しずつでも資産を増やしておいて、ゆくゆくはNISAに大半を移行しようと思っている。といっても米国成長株投信は大手証券会社にどかんとおいてあるからこれは動かさないんだけど。
というのも、楽天証券ではいま投資信託の移管キャンペーンなるものをやっていて、8月末までにたとえば500万円移管すると5000ポイントがもらえる。1千万円になるとこれが１万ポイントになる。残念ながら大手証券会社においてある米国成長株投信の評価額は惜しくも１千万円に届かない。その前の米国リートプラスから買い換えた時は１千万ジャスト＋手数料だったのに、評価額が減ってしまったのは悲しい。分配金が出ているおかげでトータルリターンはかろうじてプラスなんだけど、タコ足分配もあったから元金が減ってしまっているわけだ。ああああああこれだから毎月分配はよくないのかも。それともアクティブファンドがよくないのか？ この辺がよくわからないんだなぁ。
ちなみに大手証券会社からの移管手数料は、１銘柄につき3300円だそうだ。これを動かして5000ポイントもらっても、1700円しかお得にならないからもったいないなぁ。１千万円あったら１万ポイントで、年末まで評価額が増えていたらさらに２万ポイントもらえるらしいから十分お得だけど、1700ポイントのために動かすのもなんだかなぁ。
その相談を大手証券会社の人としたのだけれども、電話した時不在だった担当のにぃちゃんから、数時間後に大慌てで電話がかかってきた！
なにとぞ、なにとぞ、動かさないでください〜
的なお電話だった。そりゃそうよね。手数料は購入時に払ったきりだから、後は資金を置いておくかどうかだもんね。私はそんなにバカスカ買い換える方ではないので手数料収入は期待できないでしょ。だったら、１千万弱という、証券会社的には微々たる資産であっても、外に動かされるよりは残してもらった方がいいってことよね。
それによく考えたらネットローンの残高がまだかなりあるから、移管するとなるとそれを返してからにしないといけないんじゃないかな、というわけで
移管するのは、いか〜ん！
という結論に達したのであった。
あ〜２万ポイント、合計で３万ポイント、欲しかったなぁ。タイミング悪かったなぁ。
それで今月は15日が土曜日、週明けも祝日ということで、たぶん18日火曜日に分配金が判明すると思われるのだけれども、とりあえず14日（決算前営業日）時点の基準価額は11000円台だった。分配金200円ベースだ。私が買った時は12000円台だったので、ちょっと高値づかみしちゃった気がする。米国リートプラスを売って米国成長株投信に買い換える作業があったので2021年末に買ったのだけれども、その後の株価の動きを考えると2022年になって下がってからの方がよかったのかもしれない。いや、米国リートプラスが下がってしまって原資が減っていたかもしれないけれども。
ともかく13日にNASDAQが年初来高値を更新し、14日は少し下がったものの、米国成長株投信の基準価額が11000円を切ることはたぶんないんじゃないかと思う。頼むよ米国成長株投信。分配金、アテにしてるんだからさ。
実は楽天証券でも米国成長株投信Dコースを少しずつ買っているんだけど、今月まで受取型にしておいたのを、再投資型に変更することにした。来年の新NISAまでにこれで少しでも増やしておこうという魂胆だ。成長投資枠の方には半年決算型のBコースが入っているから、アクティブファンドを買い続けてもいいと思ったらそっちに乗り換えるつもりだ。
投資に関するいろんな本を読んでいると、アクティブファンドもいいよ、という本を見つけたので、ちょっと安心しているところだ。だって大抵の本で「インデックスファンドより成績のいいアクティブファンドはほとんどない」って書いてあって、インデックスファンドを買うのがお勧め！ って言うんだもん。アクティブファンドはよくないのかな、ってずっと思ってたんだけど、米国成長株投信は2022年を除いてはリターンがかなりよかったんだよね。2021年末に買った時点での私の勝手な目論見では、数年のうちに投資額のモトがとれるはずだったんだよね。去年から今年にかけて分配金が出ない月が多くて涙目だったけど、そろそろ順調に育ってくれる、はずなんだよね。
ま、わからないけど。
そんなこんなを考えながら今週のまとめをいつものように引用してくると
東京 前週末 日経 32388.42 TOPIX 2254.90
10日：５日続落＝半導体株に売り、けん引役不在 32189.73 -198.69
11日：６日ぶり反発＝円高で上げ幅縮小 32203.57 +13.84
12日：反落＝円高が重し、輸出株・半導体関連株に売り1 31943.93 -259.64
13日：大幅反発＝値頃感で買い、米物価落ち着く 32419.33 +475.40
14日：小反落＝円高で上値重く、売り買い交錯 32391.26 -28.07 TOPIX 2239.10 -3.89
ニューヨーク 前週末 ダウ 33734.88 NASDAQ 13660.716 S&P500 4398.95
10日：４日ぶり反発、209ドル高＝ナスダック小幅高 33944.40 +209.52 NASDAQ 13685.481 +24.765
11日：続伸、317ドル高＝景気後退懸念和らぐ 34261.42 +317.02 NASDAQ 13760.699 +75.218
12日：３日続伸、86ドル高＝米利上げ長期化は後退 34347.43 +86.01 NASDAQ 13918.963 +158.264
13日：４日続伸、47ドル高＝米利上げ長期化への警戒緩む 34395.14 +47.71 NASDAQ 14138.570 +219.607
14日：５日続伸、113ドル高＝ナスダックは安い 34509.03 +113.89 NASDAQ 14113.703 -24.867 S&P500 4505.42 -4.62 ナスダックは前日に年初来高値を更新し、１年３カ月ぶり高値を付けたことで、この日は利食い売りが優勢になった。ダウは年初来高値
今週は円高に振れたもののアメリカ株が少し上がり、売るほどでも買うほどでもなかったので夜は動かなかった。スタバ株を円安の時に買ってしまったので円建てマイナスになってしまったのが悲しい。まぁこれはスタバを応援するために買ったんだからいいんだけど。AMDも少し上がったけど売るほど利益が出ているわけではない。エヌビディアは相変わらず上がっているので手が出せないけど、これは米国成長株投信の組み入れ上位の銘柄だから、投資しているのといっしょ、ということにしている。
日本株は実はちょこちょこ買ってみた。先週の４日からだったか？ スマホアプリの iSpeed でもかぶミニが買えるようになったので、折に触れて１株ずつJTを買い増して簿価を少しずつ下げている。スプレッド分で１株につき７円くらい高くなっちゃうんだけど、まぁ１株だからいいかな、と思っている。これは単元株の100株に到達した時点で買い増すのをやめる予定。来年の新NISAの成長枠で100株買いたいな、とは思っているんだけど、お手頃価格で買えるといいなぁ。
あとNTTとかENEOSとかもちょこちょこ買っている。JTも含めて配当狙いなんだけど、ENEOSは値上がり益も得られないかなぁと目論んでいる。前に売った時より高い値段で取引しているんだけど、そろそろ「順張り」というのを覚えてもいいかもしれないな、と思っているところだ。
私は株価が下がったところで買うのが好きで、これを「逆張り」というらしいんだけど、上がって行く局面で買い上がっていくのをどうやら「順張り」というらしい。先日見たYouTubeの解説動画では、米国株は逆張りは難しいから順張りにした方がいいよ、という話を聞いた。順張りかぁ。ちょっと苦手意識があるけど、元の担当のにぃちゃんことＭ師匠が「上値が抜けたら買い上がって行くのもアリです」みたいなことを言っていたので、そろそろ試してみてもいいかもしれない。といってもエヌビディアは買えないけど。
やっぱり欲しいのはApple株だなぁ。Windowsを載せていた2019年のMacBook Proを売ったので、その分だけでもApple株にしてもいいかもしれないなぁ。ちなみにIntel Macなのであまり高く引き取ってもらえなかったような気がする。リセールバリューはもはやM1、M2チップのMacBookの方がいいと見た。私も今から買うならIntel Macは買わない。だってメモリやバッテリの利用効率がぜんぜん違うんだもん。動画とかガンガンやらない限り、メモリ8GBで十分なのがM2 MacBook Airのいいところなのだ！ というか動画とかガンガンやる人はMacBook AirじゃなくてProにするかな。
とはいえ今は為替も株価も動いているので、アメリカ株に積極的に投資するのは怖い。円高だと思ったら株価も上がっていて、円安の時に買ったのとどっちがお得なんだかわからない。いや、円建てで買おうとするからいけないんだけど。でも円高といっても138円台とかで、そんなのちょっと前なら円安もいいところなんだよね。
そんな７月半ば、本来なら米国成長株投信の決算日である土曜日に持っている株と金曜までの終値は
JT 17株 3016.0
ENEOS 300株 491.6
NTT 500株 162.5
日本株の評価損益は全部マイナス（下がっていたので買った）
AMD 9株 115.94 ドル建てマイナス円建てプラス
スタバ 2株 101.61 ドル建てプラス円建て-54円
あと投資信託がごちゃごちゃあって、最近買い始めたのだけマイナスでその他は調子よく上がっているみたい。
評価損益は合計で+114,278円。売ってないから実現損益は+2,896,366円のまま。
相変わらず投資信託の利益計算がよくわからないのだけど、資産を少しずつでも増やせるように頑張ろうと思う。トータルリターンで見ればいいのよね？ でも大手証券会社のトータルリターンなんて、いちにちで10万円とか平気で動くから、毎日見ても心臓に悪いだけかもしれないのよね。
ともかくネットローンを少しずつ返して、ゆるゆる資産を増やしていきたい。米国成長株投信さま、分配金頼りにしてまっせ！
つづく。
❏ライタープロフィール
安光 伸江(READING LIFE編集部公認ライター)
山口県下関市出身・在住。県立下関西高・東京大学文学部西洋史学科卒業、東京藝術大学音楽学部楽理科中退、同大学院ソルフェージュ科ピアノ専攻修士課程修了。
大学院修了後は東京で伴奏ピアニストや音大非常勤講師などをしていたが、2008年９月、リーマンショックの1週間前に病気療養のため東京の住まいを引き払って実家に帰る。
その後2016・2018年と両親を看取り、金融資産と土地家屋を相続、2018年夏から投資を始める。市内有数のショッピングセンター「ゆめシティ」から徒歩数分・築40年ほどの戸建てに住む、2022年の還暦を機に繰り上げ受給で年金生活に入ったおひとりさまシニア。
2021年初め十数年ぶりにピアノのリハビリを始め、音楽講師・著述業などの個人事業主となる。日本ソルフェージュ研究協議会正会員にも復帰。同年7月59歳でエレクトーンを始め、2022年秋よりjet全日本エレクトーン指導者協会ヤマハ福岡店支部会員。ピアノ・エレクトーンなどの音楽教室を営む。
2016年秋に乳がんの全摘手術と抗がん剤治療、2021年に骨転移して放射線治療を経験し、2022年から化学療法真っ最中の現役ステージ４がん患者でもある。
iPhone 3本、iPad Pro+mini、MacBook Air+Proなどを駆使する大のApple製品好き。日本語入力は平成の初めから親指シフト派。
天狼院全講座受け放題エターナルパスポート会員、メディアグランプリ 21st season 総合優勝。
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