第255回：特定口座の方がいい場面もあるかも？ の巻《素人投資家いちねんせい実況中！》
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人生を変えるライティング教室「天狼院ライティング・ゼミ」〜なぜ受講生が書いた記事が次々にバズを起こせるのか？賞を取れるのか？プロも通うのか？〜
2024/1/29/公開
記事：安光伸江（READING LIFE編集部公認ライター）
失敗したかもしれない……。
調子に乗ってNISAの成長投資枠でいろいろな銘柄を買っていたんだけど、わらわら買ったリンガーハット、2月権利確定の株主優待お食事券がメインで、配当はそんなに高くない。だったら成長投資枠を使わなくても特定口座で配当に税金がかかってもよかったんじゃない？ ということに気がついた。
買う前に気がつけばよかったんだけど、買ったあとで値下がりしていくのでわらわらとナンピン買いをしてしまい、400株になっちゃった。簿価まで戻ってきたところで100株売って生涯投資枠は来年復活することになったけれども、今年の枠を無駄に使ってしまったような気がする。リンガーハットの場合は3年以上持っておくとお食事券の枚数が増えるので、特定口座で100株ほったらかしにしておいた方がいいかな？ と思い始めた。いまある300株が値上がりしたら売却益を非課税で得て、その後は特定口座に100株置いておこうと思う。
あとはJT（日本たばこ）をかぶミニでわらわら買ってみた。週末にかけて下がってきたので、リアルタイム取引をしてみたのだけど、リアルタイムだとスプレッドがかかるので寄付の方がちょっとお得だ。でも寄付で買うのは値段が見えないから賭けになる。これまた悩ましい。なんだかんだで30株になったけど、これは単元株で買った方がいいんじゃないかな、と思った。やっぱり指値で買いたいよね。
JTは成長投資枠で一番人気と聞く。私もまだ単元株未満だけど、少しずつ買い増しているところだし、配当がけっこうな額なので非課税なのはありがたい。値上がり益を得るのは単元株に達してからにする予定だけど、配当狙いでできれば長期保有したいな、と思っている。
私はどうも長期保有が苦手で、ENEOSやMUFG、そしてアップルもあっという間に売ってしまった。まだ1月だというのに1万円ちょっとの利益確定をしたのだけど、本来ならもっと長く持っていた方がいいのかもしれない。リンガーハットを無駄にたくさん買ったのが祟って、今年の成長投資枠は既に残り100万円を切っている。まだ1月だというのに、どうしよう〜。
なので、
優待狙いは特定口座で持つ
配当狙いは成長投資枠で持つ
という作戦がいいのではないかな、と今のところは思っている。まぁまだ新NISAは始まったばかりだから、今年はいろいろ失敗しても来年以降うまくいくようにがんばろうと思う。
そんな1月も終わりの今週のまとめ by 大手証券会社のメルマガ
東京 前週末 日経 35963.27 TOPIX 2510.03
22日：大幅続伸＝1990年2月以来のバブル後高値更新 36546.95 +583.68
23日：小反落＝ザラバ高値も利食いが重し 取引時間中の昨年来高値を更新する場面があったが、利益確定売りに押され、値を消した 36517.57 -29.38
24日：続落＝利益確定売り優勢 36226.48 -291.09
25日：３日ぶり小反発＝方向感欠く展開 36236.47 +9.99
26日：反落＝半導体中心に利益確定売り 日経 35751.07 -485.40 TOPIX 2497.65 -34.27
ニューヨーク 前週末 ダウ 37863.80 NASDAQ 15310.968 S&P500 4839.81
22日：ダウ３日続伸、138ドル高＝初の３万８０００ドル台 ダウ 38001.81 +138.01 NASDAQ 15360.286 +49.318 S&P500 4850.43 +10.02
23日：ダウ反落、96ドル安＝３Ｍ売られる ダウ 37905.45 -96.36 NASDAQ 15425.943 +65.657 S&P500 4864.60 +14.17
24日：ダウ続落、99ドル安＝米金利上昇を嫌気 ダウ 37806.39 -99.06 NASDAQ 15481.918 +55.975 S&P500 4868.55 +3.95
25日：ダウ最高値更新、242ドル高＝米ＧＤＰ統計で景気楽観 ダウ 38049.13 +242.74 NASDAQ 15510.496 +28.578 S&P500 4894.16 +25.61
26日：ダウ続伸60ドル高、連日で過去最高値＝ナスダック安い ダウ 38109.43 +60.30 NASDAQ 15455.364 -55.132 S&P500 4890.97 -3.19
今週はいろいろ値動きがあったので、売買も活発にしてしまったのだけど、成長投資枠は買ったらおとなしくホールドしておくのが本来の姿なのかもしれないと思う。ちょこちょこ売買するのは特定口座にして、税金がかかってもいいから値上がり益を取るようにした方がいいのかもしれない。具体的にはENEOSだ。これはうねり取りというか下がった時に買って上がった時に売るのをかなり頻繁にやっているので、この売買だけで成長投資枠を使い果たすのはもったいない気がしてきた。JTやMUFGで配当を狙った方がいいかもしれない、といいつつMUFGは今週23日に買って24日に売り、6350円の利益を得たんだけど。
とはいえ今週だけで13000円くらい値上がり益を得たのはちょっとうれしい。成長投資枠がもうちょっと大きければ短期売買を繰り返してもいいんだけど、今の調子だと年の前半で今年の枠を使い果たしてしまいそうだ。そうすると残りの期間は特定口座での取引ということになるけど、それももったいないかな。
と、いろいろ悩む今日この頃である。ともかく優待狙いは特定口座！ これだけは守ることにする。リンガーハットだけで100万円くらい枠を使っちゃったから、もったいないったらありゃしない。
さて自己投資の方だが、AIに関してはいろいろ勉強しなくちゃいけないな、と思って、Copilot Pro というのを契約してみたんだけど、あんまり面白くないから数日で解約しちゃった。そしたら今月分も返金されるということだ。ChatGPTは悩み事相談とかいろいろしているので月20ドル払っても惜しくないけど、Copilot Proの月3200円はまだちょっと高い気がする。Wordの中でいろいろ作ってくれるのはいいと思うけど、その内容もChatGPTでできなくもないし、もうちょっと世の中に広まってから課金しようかな、と思い始めた。活用できるかどうかわからない時点で課金するには勇気が足りない。時代に乗り遅れるかもしれないけど、還暦すぎのおばちゃんがそんなに最先端にいなくてもいいような気もする。
といいつつ一度 Copilot Pro を使ってしまったので、Word で文章を書いていると Copilot のアイコンが出てくるのが気になる。試しに質問みたいなことをしてみたら、アカウントに問題があります、みたいに叱られた。そりゃそうだ。解約しちゃったもんね。出来ることを調べてからもう一度使ってみてもいいしもしれないな。
あとは Notion カレンダーとやらが始まったので使い始めてみたんだけど、Googleカレンダーの方が慣れている分入力がしやすい感じ。Notionの機能を使いこなしてないのでどうもうまくいかない。でもGoogleカレンダーとNotionカレンダー、そしてiPhoneのカレンダーが全部連携しているのは助かる。どこで予定を更新しても反映されるのがいい。Notionはいいよ、という話を前から聞いているんだけど、どうもまだ活用できてない。
おばちゃん、AIに乗り遅れてる……。
とりあえずChatGPTといろいろお話するのでいいことにしておこうか。
あとは24日に Apple Music Classical というのが始まったので、いままで iCloud のストレージを50GB 130円で契約していたけど、Apple One 月額1200円に変えてみることにした。Apple Music 1080円＋iCloud 130円ですでに1210円だから、この時点で10円安い。あとゲームみたいなの？ がついてきてるらしいんだけど、これは今まで使ったことがない。それで iCloud だけにしてたんだけど、Apple Music でクラシック中心に聞けるならアリなんじゃないかな、と思ったのだ。使いやすいかというとそうでもないけど、iPad Pro で鳴らすのは悪くない。受験生の頃にソルフェージュのレッスンをしたことのあるもと生徒さんの演奏なんてのもあって、その成長ぶりに目を細めるのであった。
そんな1月も末の週末に持っている株と終値は
JT 30株 3765.0
ENEOS 100株 591.5
リンガーハット 300株 2415.0
スタバ 特定3＋成長投資枠2 92.8
あと投資信託の積み立てがいろいろあって、評価損益+11,082円、実現損益 +3,114,926円。値上がり益をとったので少し実現損益が増えた。返す返すも、売ったり買ったりを繰り返すなら、なるべく特定口座でした方がいいような気がしてきた。年間240万円という成長投資枠は、繰り返し売買することを考えると意外に小さいのだ。
週末にはやよいの青色申告で確定申告が出来るようになったので、ちゃっちゃとe-Taxでの申告をしてみた。今年は源泉徴収されている収入があったけど、どうやら問題なく還付される模様だ。というかガンガン税金を払えるだけの事業収入が欲しいよね。気持ちを明るくするために斎藤一人さんの本をたくさん読んでるんだけど、いっぱい稼いでいっぱい納税して下関市を豊かにする、というのが望ましいよね。
だが！ うちのような弱小音楽教室、リハビリ中のピアニストでは、音楽で稼ぐのはなかなか難しいのである。AIを活用できるようになって、収入の道を増やしたいのである。う〜む。人生百年、国民年金と親の遺産で生きるには長すぎる。がんばらなくちゃね。
ともかく資産運用もがんばって、含み益でいいから少しずつ増やしていきたいな、と思うのだった。
まずは米国成長株投信の基準価額が12000円台をキープし続けてくれることを祈ろう！ 来月の分配金、頼んだよ！
つづく
❏ライタープロフィール
安光 伸江(READING LIFE編集部公認ライター)
山口県下関市出身・在住。県立下関西高・東京大学文学部西洋史学科卒業、東京藝術大学音楽学部楽理科中退、同大学院ソルフェージュ科ピアノ専攻修士課程修了。
大学院修了後は東京で伴奏ピアニストや音大非常勤講師などをしていたが、2008年９月、リーマンショックの1週間前に病気療養のため東京の住まいを引き払って実家に帰る。
その後2016・2018年と両親を看取り、金融資産と土地家屋を相続、2018年夏から投資を始める。市内有数のショッピングセンター「ゆめシティ」から徒歩数分・築40年ほどの戸建てに住む、2022年の還暦を機に繰り上げ受給で年金生活に入ったおひとりさまシニア。
2021年初め十数年ぶりにピアノのリハビリを始め、音楽講師・著述業などの個人事業主となる。同年7月59歳でエレクトーンを始め、翌年全日本エレクトーン指導者協会に入会。現在はピアノ・エレクトーンなどの音楽教室を細々と営む。
2016年秋に乳がんの全摘手術と抗がん剤治療、2021年に骨転移して放射線治療を経験し、2022年から化学療法真っ最中の現役ステージ４がん患者でもある。
iPhone 2本、iPad Pro+mini、MacBook Air 2台、Apple Watch SEなどを駆使する大のApple製品好き。日本語入力は平成の初めから親指シフト派。
天狼院全講座受け放題エターナルパスポート会員、メディアグランプリ 21st season 総合優勝。
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