第161回：年金事務所に相談に行ったよ！ の巻《素人投資家いちねんせい実況中！》
2022/03/28/公開
記事：安光伸江（READING LIFE編集部公認ライター）
木曜日、下関年金事務所に相談しに行ってきた。
私は学生時代が長かったので、国民年金を満額払っていない。当時はまだ学生は払う義務がなかったのだ。でもそれからも「どうせもらえないんでしょ？」と払わずにいて、35になる年の春、「やっぱり25年は払わないとマズいよね」ということで練馬区役所に行った。学生が終わってからの分をまとめて払えと言われたのだが、そんな金はない。というより2年で時効になるそうで、時効になってない分を払うことになった。だからほぼ33歳の頃から払っていることになる。
義務である支払いは去年の前納分でちょうど終わっている。ほぼ27年分払っていくらもらえるのかな〜と聞きに行ってみると
年額53万円ちょっと（平成3年度ベース）
とのことであった。未納分があるから任意加入する気満満だったのだけど、月17000円払ったら年額1600円ほど増えるというもので、どのみち10年たたないと元がとれない計算みたい。
そんなに生きるかな〜、ガンだしなぁ
と心配になっているのだが、兄に言わせると「追い金を払う必要はないんじゃないか？」とのことだった。兄もむしろ前倒しを考えてもいいんじゃないかという意見である。
でも60でもらうように前倒しすると、最大で24%マイナスになる。ほぼ4分の3ってことね。計算してみるとほぼ40万円、つみたてNISAの資金がそれで出る。65よりあとにもらうのを延ばすと月に0.7%増えるけれども、それまでのもらえなかった分を考えると、だいたいもらい始めてから12年で元がとれる計算になるそうだ。65からもらったことにして、それまでの分を一括でもらうこともできるらしいけど。
悩ましい。とても悩ましい。
幸い、証券会社の元の担当のにぃちゃんことＭ師匠がしっかり対策をしてくれて、66歳の6月まで5年間、保険が入ってくる。たしかドル建てだったから為替の関係でどうなるかわからないけど、年100万円くらい？ の計算だったと思う。だったら67から基礎年金をもらったのでもいいかも、と思うわけだが、そうすると79まで生きないと元がとれない。
う〜ん
それまでにどれだけ資産運用が出来ているかにもよるのだが、おとなしく65からもらう設定でいいかなぁと思ったり、兄や従姉が言うように前倒しも考えてもいいかなと思ったり、悩むところである。60からもらってそれをつみたてNISAに回すというのでもいいかもしれないねぇ。年金はなかったことにして、資産運用の資金にする。そもそも20年も生きないかもしれないしねぇ。でも24%マイナスっていうのは大きい気がするなぁ。24%も運用益が出るとは思えないなぁ。
悩ましい。
でもまぁ少しでももらえるというのはありがたいことである。年金生活者はたとえばお風呂のリフォームのローンも組めたそうだし（と一昨年だったかエディオンの人に言われた）、新しく作ることはたぶんないにしてもクレジットカードも安泰だ。ま、年金よりもっと使っているけど。
ここはやはり、人気の米国成長株投信にがんばってもらって、安定して分配金を出してもらいたいところだ。今週末の基準価格は11312円、来月15日にこのままなら分配金が1万口につき200円出る計算である。私はもう少し高い時に買っているのでまだ持ち出しだけど、それでも10万円以上になるからありがたい。天狼院のゼミやKindle書籍などの自己投資にだいぶ使っているけど、食べる分には十分である。これからもアメリカ経済がうまくいくことを祈るばかりだ。
そんな3月最後の週末、配当金の権利確定日直前の市場の動きを見てみると
東京市場 前週末 日経 26827.43 TOPIX 1909.27
21日：春分の日で休場
22日：６日続伸＝大型株買われる 27224.11 +396.68
23日：大幅続伸＝米株高引き継ぎ、相場環境良好 28000円台回復、1/18以来の高値 7日続伸は2021年9月以来 28040.16 +816.05
24日：８日続伸＝前場は利益確定の売りで反落するも後場に切り返す 28110.39 +70.23
25日：９日続伸＝前場は利益確定売りに押され小反落。後場も方向感乏しく売り買い交錯 日経 28149.84 +39.45 TOPIX 1981.47 -0.09
さすが権利確定前だけあって、株価は上がってきている。28000円台回復、9日続伸！ すごいすごい。私も上がってきたところでENEOSやら1570日経レバやらちょこちょこ売ってみた。先週売ったMUFGはもっと上がっていたので、もうちょっと待てば利益が1万円超えたのにな、というのが残念である。週末は中国電力が下がっていたので200株ナンピン買いしてみた。もちろん配当金狙いである。ENEOSは配当金より値上がり益の方が大きいから、残り100株になっているけど売っちゃうかもしれない。
ニューヨーク市場 前週末 ダウ 34754.93 NASDAQ 13893.837 S&P500 4463.12
21日：反落、201ドル安＝FRB議長のタカ派発言嫌気 34552.99 -201.94
22日：反発、254ドル高＝ハイテク株がけん引 34807.46 +254.47
23日：反落、448ドル安＝原油高や利上げに警戒感 34358.50 -448.96
24日：反発、349ドル高＝ハイテク株がけん引 34707.94 +349.44
25日：続伸、153ドル高＝エネルギー株が上げ主導 34861.24 +153.30 NASDAQ 14169.300 -22.539 S&P500 4543.06 +22.90
アメリカの方は、相変わらずパウエルさんの発言と原油と利上げで市場が動くようだ。原油価格もチェックしとかないといけないのか〜。ウクライナ情勢がどうなるか（というかロシアの動向ですね）によっていろいろ変わってくるんだろうな。
今週は試しにアップルとマイクロソフトを円建てで売ってみた。アップル2株はドル建て3ドルほどの利益で円建てでは1700円プラス。マイクロソフトはドル建てだとマイナスなのに円建てで904円のプラスが出た。円安恐るべし。今のところ、AMDとエヌビディアが上がってきたら売ってドルを作り、セクターを変えることも考えているのだけど
Googleとアマゾンが株式分割するという話を聞いてしまった！
Google（アルファベット）は前から聞いていたけど、アマゾンは初耳だったので、正直いってびっくりした。その昔、Ｍ師匠が「分割しませんかねぇ、そしたら買えるのに」とぼやいていたけど、やっと実現するのか。ググってみつけたブルームバーグの記事によれば3月9日に分割と自社株買いが発表されたとのことだ。時期未定。今の担当Ｙ師範代によれば「今度の株主総会で決まると思います」とのこと。あとGoogleの分割は7月18日の予定と聞いた。
そしたらGoogleとアマゾン買っちゃおうかな〜。寄らば大樹の陰というか。GAFAMならぬ（Facebookは買わないから）GAMAしか持たないというのもなんだかなぁだけど。でも確実に成長すると思うのね。
あとＹ師範代に相談して教えてもらった銘柄としては、ティッカーコードでCAT、URI、DE、PGといったところ。キャタピラーとか言われてもあんまりなじみがないからそそられないんだけど、監視銘柄に入れておくことにした。今は円安だからわざわざ買いにはいかないけど、エヌビディアが売れてドルが出来たら試しに買ってみてもいいかなと思っている。
それとドイツ銀行の債券を持っているのだけど、円安の今売ってしまうか、満期まで待つかでこれまた迷っている。3.7%だか利息がつくので満期まで持っておいてもいいという話になっているんだけど、為替の関係でだいぶプラスになっているので売っちゃおうかと思ったのだ。
Ｙ師範代と相談の結果、7月のGoogleの分割まで待って、その時にエヌビディアが売れてないとかで株に回す資金が必要だったら売ってもいいかな、という話になった。こうやってブレーキをかけてくれる人がいるのはありがたい。Ｍ師匠がアマゾンとかを「売っちゃダメです、売っちゃダメです」と言っていたのを思い出す。Ｍ師匠元気かなぁ。この連載読んでくれてないかなぁ。ないよなぁ。おばちゃん、Ｍ師匠の教えを胸に、がんばるよ！
そんなこんなで今週は市場が持ち直している感じなので少し安心した。返す返すも15日にピンポイントで米国成長株投信の基準価格が1万円切ったのが悔しい。100円でも出れば食費が出せたのに。でも日本株などいろいろ売ってお金が少しできたので、ネットローンを10万円ほど返しておいた。全部はまだ返せないけど、なるべく早く返した方が安心だ。毎月利息分が元金にプラスされるので、複利で借金が増えちゃうからね。
そんな3月最後の週末、権利確定まで握るか売っちゃうか迷う時期の持ち株は
1570日経レバ 4株
ENEOS 100株
中国電力 300株←マイナスだけど配当金狙い
アップル 30株←プラス
AMD 15株
エヌビディア 40株←円建てほんのちょっとプラス
マイクロソフト 30株←円建てプラス
スターバックス 9株
評価損益 +113,095円、実現損益 +2,377,623円。いろいろ買っている投資信託も、レバナスと成長株投信Dコース以外はいちおうプラスだ。あとエヌビディアだったか配当金がドルでちょこっとだけ出た。Ｍ師匠の見立てでは私はインカムゲイン（配当金狙い）は向かないらしいので、これからもキャピタルゲイン（値上がり益）を目指してがんばるよ。
そうそう、ウクライナ大統領の国会での演説を見た。先週だったか黒田日銀総裁の記者会見も見たし、こういうのがネットで見られるようになるなんて、いい時代になったなぁと思った。東京にいた方がそりゃ情報は多いだろうけど、田舎に引っ込んでもネットのおかげでいろいろ見られるのがありがたい。ゼレンスキーさんが「ありがとう」を日本語で言っていたのはよかった。
来週は一泊二日の入院で手術があるので、ちょっとドキドキである。訪問看護の人に送り迎えをしてもらえることになったのでそれは安心なんだけど、お支度が心配。寝る時に寂しいからぬいぐるみさんを連れて行くかどうかで悩んでいる、しょうもないおばちゃんである。
とりあえず、年金がもらえるところまで、生き延びないとね！
つづく。
❏ライタープロフィール
安光 伸江(READING LIFE編集部公認ライター)
山口県下関市出身・在住。下関西高、東京大学卒業、東京藝術大学大学院修了。
大学卒業後は東京で声楽・器楽の伴奏ピアニストや音大非常勤講師などの音楽活動をしていたが、2008年９月、リーマンショックの1週間前に病気療養のため実家に帰る。その後2016・2018年と両親を看取り、金融資産と土地家屋を相続。市内有数のショッピングセンター「ゆめシティ」から徒歩数分・築40年弱の戸建てに住む。
永年封印していた音楽活動を2021年はじめに再開し、2月からYouTubeでピアノの演奏動画を公開。7月からエレクトーンを始める。
2016年秋に乳がんの全摘手術と抗がん剤治療、2021年に骨転移して放射線治療を経験し、2022年から化学療法真っ最中の現役ステージ４がん患者でもある。
iPhone 2本、iPad Pro+mini（計３枚）、MacBook Pro+Air（計４台）を駆使するなど大のガジェット好き。日本語入力は平成の初めから親指シフト派。
天狼院メディアグランプリ 21st season 総合優勝。
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