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素人投資家いちねんせい

第167回:年金受給手続きって面倒くさいのね、の巻《素人投資家いちねんせい実況中!》


2022/05/09/公開
記事:安光伸江(READING LIFE編集部公認ライター)
 
 
めでたく還暦を迎え、みんなに祝ってもらってご機嫌の一週間が過ぎた。
 
5月2日、誕生日の翌日に、叔父の車で年金事務所に行ってきた。
 
先に相談していた兄と従姉、そして精神科の主治医は「もらえるものは早くもらった方がいい、繰り上げた方がいい」派だったのだけど、叔父は
 
そんな繰り上げとか、額が減って損するんやないんか?
40万? そんな少ないんか。繰り上げせん方がええんやないんか?
 
というご意見。うわ〜。どうしよう。もう手続きに行くんですけど。
 
それで予約してある旨を告げて窓口に案内されると
 
60歳0ヶ月でもらうといくら
60歳1ヶ月でもらうといくら
 
という表が出来ていた。なんだそれ? と思ったら、5月2日は誕生日の翌日なので、本来この日に手続きをすると「60歳1ヶ月から」になるんだそうだ。
 
5月1日生まれの人は4月30日に受給権(繰り上げだけど)が発生
その月のうちに手続きをすると60歳0ヶ月からもらえる
だけど! 今年は5月1日が日曜、前日が土曜だったから事務所が開いてない
 
なので、本当は4月中に手続きをしたかったんですけど、事務所が開いてなかったから来られなかったんです〜、という申請書みたいなのに署名すれば、60歳0ヶ月からもらえる。それをしなければ5月に申請したものとして60歳1ヶ月からになる。
 
ということらしい。そんなん知らんわ〜ね。初めて聞いたいね。(と下関弁になる)
 
前に電話で相談したところでは、4月30日の前日も昭和の日で事務所が開いてないから、さらにその前日の4月28日に予約みたいな形で手続きができるという話だった。4月28日か、誕生日翌日の5月2日に手続きをすれば60歳0ヶ月からになりますよ、という説明を受けた。
 
1日生まれは前月末日に受給権が発生する(民法かなにかの規定で誕生日の前日に満年齢が上がるから)というだけでもややこしいのに、休日の関係でさらにややこしくなってしまった〜!
 
60歳0ヶ月と1ヶ月では年額で2000円くらい違うそうで、だったら多い方がいいじゃない? と60歳1ヶ月の方を選んだ。でもよく考えると、1ヶ月分の支給がないわけだから、その2000円のモトがとれるのは約15年後なんだな。あまり実感ないな。しかも80歳くらいからは「繰り上げしない方がお得になる」期間に突入するし。う〜ん、1ヶ月分でも早くもらっておいた方がよかったか。
 
さらにややこしいことに、年金は「後払い」で、受給権が発生した or 申請した翌月分からもらえるらしい。だから私がもらえるのは今年の6月分からで、後払いになるから、早くて8月15日に入金することになりそうだ。早くて、というのは、なにやら審査とか? 手続きとか? に2〜3ヶ月かかるそうで、たぶん8月にもらえるだろうけど確かではない、って感じみたい。
 
なぁんだ、6月15日から左うちわ(いや、そんなに額はない)だと思っていたのに〜。
 
そんなわけで、年金は申請してすぐもらえるわけではないですよ、というのは知っておいていいことかもしれない。若い人にはまだ実感ないだろうけど。
 
ちょっとよかったことは、昭和37年4月2日以降生まれの人は月0.4%(5年で24%)マイナス、4月1日以前の人は月0.5%(5年で30%)マイナスという規定なんだそうで、1学年上のお兄さんお姉さん(松田聖子ちゃんの学年。彼女は昭和37年3月10日生まれだったと思う)よりお得になったことだ。手続きをした月が今年の4月以降、というのではなく、生まれた年で決まっているなんて、ちょっとなんだかなぁと思ったけど。
 
私がもらえるのは結局年額40万ほどなので、その金額はつみたてNISAで運用するものと考えることにしてみた。20年たったら繰り上げない方が支給額が多くなるけど、それまでに運用していればカバーできるんじゃないかと思って。もちろんがんの治療がうまくいって生き延びられるというのが前提だ。
 
がんばるぞ〜
 
と、思ったのだが。ここのところ市場が荒れている関係で、つみたてNISAなど投資信託の積立もあまりうまくいってない感じ。時間分散した方がいいかな〜、と思って、毎営業日に数百円ずつ積み立てているのだけど、投資信託のことを書いてある本によれば
 
毎営業日でも、毎月1回でも、パフォーマンスに差はない
 
とのことだった。この意見は2冊の本で読んだから、少なくとも二人以上のファンドマネージャー? アナリスト? わかんないけど、専門家の意見が一致しているところらしい。
 
じゃぁ楽天キャッシュ積立が始まったらそれにするかな〜。楽天カード積立はポイント0.5%に改悪だそうだしなぁ。
 
なんて姑息なことを考えている。
 
あと、アライアンス・バーンスタイン成長株投信のBとDをほぼ毎日スポット購入しているのだけど、これも毎月積立でいいのかもしれない。Dコースは毎月15日決算だから15日に買うと基準価額が下がっていて口数が多く買えるかな、なんて思うけど、半年決算のBコースで積み立てるのは1日でもいいのかもしれない。そもそもDコースは積立に向かないという話も複数のソースから聞いたし、なんちゃら手数料? がわりと高めの投資信託なので、この銘柄がいいかどうかもわからなくなってきた。
 
現金を作りたかったので試しにBコース(プラスが出ていた)を10万円払い戻してみたら、実現損益のところで数百円のマイナスがついていたので、投資信託を売るタイミングは株よりさらに難しいような気がする。
 
Dコースのように原則毎月分配金が出る(出ない月もある)投資信託は、私のようなシニア層には人気なのだけど、元金を取り崩す月もあるので実はあまりよくないというのも夕べ読んだ投資信託の解説本に書いてあった。この話は前にも聞いたことがあるので、資産形成をしたい人には向かないのかもしれない。
 
ただ私の場合は、分配金を生活費として使う、というのを前提としているので、元の担当のM師匠が「米国リートプラス」毎月分配の商品を持ってきてくれたのね。それでもらうお金は「使っていいお金」と色づけましょう、という話。
 
今の担当のにぃちゃんことY師範代が米国成長株投信を紹介してくれた時は、その時点での分配金が米国リートプラスより多かったし、十分生活できるから
 
これで老後は安泰だ〜〜〜
 
なんて59歳の年末に思ったわけだけれども。
 
その後の株安で基準価額が下がってしまい(号泣)、分配金が出ない月もあったりして、けっこうヒヤヒヤしているのだった。今月もヤバいかも。私が買った時の基準価額は12000円台だったから、ずっと元金取り崩し状態なのである。ああああああ。持っている口数は減らない、とレクチャーを受けたけど、5月6日時点で評価損益マイナス16%。ち〜ん。欲張るといいことはないですなぁ(さらに号泣)。
 
ちなみに音楽の方は、エレクトーン指導者協会のアドバイザーの先生とお話する機会があったり、友達がカジュアルモデルという持ち運べるエレクトーンをうちに持ってきて弾かせてくれたり、ピアノの宅録をしてアルバムを作って売りましょう、なんて企画もあったり(売れるんか? という問題はさておき)、先週も書いたけど元の教え子さんがさらに勉強したいのでレッスンしてね、と声をかけてくれたり
 
まぁ、教材とかオンラインレッスンの配信機材とか、ピアノの調律代とか考えると「お金にはならないよね」と思わないではないけれども、音楽活動に復帰出来るかも? というのでちょっと気分が上がっている。メジャーで活躍している人以外はそんなに稼げる世界ではないからね。あと街の先生で生徒さんがたくさん来るとか、大先生になっちゃうとかだとイケるかもしれないけど、私はどっちも向いてなさそうな感じ。
 
稼ぐ、というかお金を増やすのは、やっぱり投資の方でがんばるしかないな〜。エンジェル投資家になるという野望は生きているうちに実現するのか? そもそも老後の生活は大丈夫なのか? と、不安がないわけではないけれども
 
がんばりま〜す
 
そんなゴールデンウィークの市場の動きを書いておくと
 
東京市場 前週末 日経 26847.90 TOPIX 1899.62
5月2日:反落=米ハイテク株安が重し、売り買い交錯 26818.53 -29.37
3日〜5日:祝日のため休場(憲法記念日・みどりの日・こどもの日)
6日:反発=安寄り後買い戻し、押し目買い入る 27003.56 +185.03 TOPIX 1915.91 +17.56
 
なぜか6日にENEOS 400株が売れてしまったので日本株の持ち株がなくなった。実現損益+3320円。配当はいくらかつくんだったかな。ENEOSは株価がお手頃価格で買いやすいので、また下がった時に買っておいてちょこちょこ値上がり益を狙う予定。あとMUFGと大和証券Gあたりの100株10万円いかない銘柄がなんとなくお気に入り。日本株は「ランチ代を稼げればラッキー」くらいに構えている。
 
ニューヨーク 前週末 ダウ 32977.21 NASDAQ 12334.640 S&P500 4131.93
2日:小反発、84ドル高=金融引き締めへの警戒続く 33061.50 +84.29
3日:続伸、67ドル高=金融会合結果控え、方向感乏しい 33128.79 +67.29
4日:続伸、932ドル高=過度な利上げ懸念後退 34061.06 +932.27
5日:反落、1063ドル安=金融引き締め警戒―前日の急伸消す 32997.97 -1063.09
6日:続落、98ドル安=金融引き締めによる景気悪化警戒 32899.37 -98.60 NASDAQ 12144.662 -173.029 S&P500 4123.34 -23.53
 
3日にマイクロソフトが2株売れてしまって、これはドル建てにしておいたので5日にアップルを3株買った。先週マイクロソフトを30株売った分で円があったので、急落したAmazonを買おうかなと思ったんだけど、ドル円130円とかで? 2300ドルで指しても30万円とかで? 勇気がなくてやめた。その後2261ドルとか安値がついていたので、うまく買えた人はお得だったかも。Amazonがこのまま下がることは考えにくい、と今では思う。投資を始めた頃は2040ドルで買ったAmazonが下がった、というので大騒ぎしていたのにね。
 
FOMCが0.5%の利上げを発表したとかで、0.75%じゃなくてよかったね、ということで4日にグッと上がったのだけど、5日にはその反動か? どかんと下がってしまった。こういう乱高下は心臓に悪い。6日もちょっと下がっている。
 
あ〜。15日の成長株投信の決算までに、株価が持ち直してくれないかな〜。分配金、ちゃんと出ないかな〜。また取り崩しかな〜。ちょっとめげるな〜。
 
そんな母の日に持っている株は
 
アップル 23株
AMD 19株
エヌビディア 48株
マイクロソフト 1株
ファイザー 2株
スターバックス 12株
 
評価損益マイナス464,222円、実現損益+2,449,242円。マイクロソフトはドル建てマイナス、円建てプラス。ENEOSと合わせて数千円増えた。大手証券会社に置いてある投資信託はとってもマイナスなのだけど、楽天証券でちょこっと実現損益が増えただけでもちょっと嬉しい。
 
今日はなんとなく風邪を引いた感じで、咳が出て熱も37.2度あるので、ゆめシティには行かずにおうちでゴロゴロしている。今週はいろんな人に会ったので、感染とかじゃないといいんだけど。
 
体調が回復したらピアノの練習をして、宅録とオンラインレッスンがちゃんとできるようがんばるよ!
 
 
つづく。
 
 

❏ライタープロフィール
安光 伸江(READING LIFE編集部公認ライター)

山口県下関市出身・在住。下関西高、東京大学文学部西洋史学科卒業、東京藝術大学音楽学部楽理科中退、同大学院ソルフェージュ科ピアノ専攻修了。
大学卒業後は東京でアンサンブルピアニストや音大非常勤講師などをしていたが、2008年9月、リーマンショックの1週間前に病気療養のため実家に帰る。
その後2016・2018年と両親を看取り、金融資産と土地家屋を相続、2018年後半より投資を始める。市内有数のショッピングセンター「ゆめシティ」から徒歩数分・築40年弱の戸建てに住む、還暦ホヤホヤのおひとりさまシニア。年金の繰り上げ受給を申請中。
2021年初め十数年ぶりにピアノのリハビリを始め、同年7月エレクトーンを始める。YouTubeチャンネルなどで演奏動画を公開。
2016年秋に乳がんの全摘手術と抗がん剤治療、2021年に骨転移して放射線治療を経験し、2022年から化学療法真っ最中の現役ステージ4がん患者でもある。
iPhone 2本、iPad Pro+mini、MacBook Pro+Air(各2台)などを駆使する大のガジェット好き。モバイルの通信費は3端末合計で月1730円ほど。
日本語入力は平成の初めから親指シフト派。
天狼院メディアグランプリ 21st season 総合優勝。

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2022-04-27 | Posted in 素人投資家いちねんせい

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